老李最近为钱发愁：不是钱少了，而是钱多了。
老李在一家高科技公司当财务总监，近日这家公司终于挂牌上市了，但是，面对着因上市而超额募集的闲置资金，老张却在发愁如何使用。
数据显示，在目前已经公布超募资金使用规划的３９家上市公司中，共有２９家公司利用超募资金归还了银行贷款，比例超过了３／４。同时，把钱存在银行以补充流动资金也成为大部分刚刚上市的公司所采用的处理方式。
事实上，有不少存款技巧能帮助企业提高闲置资金的收益，那么，企业如何存款才能获得较高的收益呢？《中国会计报》记者采访了业内专家。
交替存款法
“假如企业手中的闲钱较多，而且１年之内没有什么用处的话，交替存款法就会比较适合这类企业。”中国银行某理财规划师告诉记者。
交替存款法是如何操作的？方法很简单：假定企业手中有５００万元的现金，那么财务总监可以把它平均分成两份，每份２５０万元，然后分别将其存成半年期和１年期的定期存款。
半年后，将到期的半年期存款改存成１年期的存款，并将两张１年期的存单都设定为自动转存。
这样交替存款，循环周期为半年，每半年财务总监就会有一张１年期的存款到期可取，这样也可以让企业有钱应备急用。“同时，企业获得的收益也翻了好几番。”该理财规划师表示。
在采用交替存款法之前，企业一般存活期存款，按照现行利率，这笔存款只能获得每年０．３６％的活期存款利息，即５００万元获得利息１８０００元。在采用交替存款法之后，企业除了获得一份半年期的定期存款收益以及一份１年期的定期存款收益，还有一份已经存了半年的１年期定期存款，即使是光已到手的利息这块，按照现行利率，企业一份２５０万元的半年期定期存款，能获得２５０×１．９８％＝４９５００（元），一份２５０万元的１年期 定期存款，能获得２５０×２．２５％＝５６２５０（元），企业共获得利息收入１０５７５０元，比活期存款方式的收益增加了４．８７５倍。
利滚利存款法
“如果企业有一笔额度较大的闲置资金，那么财务总监可以选择将这笔钱存成存本取息的存款。”该理财规划师表示。
财务总坚采取这种存款，在１个月后，取出这笔存款的利息，然后再开设１个零存整取的储蓄账户，把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第１个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
“要尽可能让钱滚动起来，从而实现企业的收益最大化。”该理财规划师表示。
四份存款法
何谓“四份存款法”？顾名思义，就是把钱分成四份来存。
四份存款法在具体操作时，假定企业有１００万元现金，那么财务总监可以将它分成不同额度的４份，金额呈逐渐增多状况，即分成１０万元、２０万元、３０万元、４０万元４张存单，然后将这４张存单都存成１年期定期存款。“在１年之内不管什么时候需要用钱，企业都可以取出与所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。”该理财规划师举例说，如果企业在１年内需要动用４０万元，那么就只需取出４０万元那张存单，其他存单继续存银行，这样就避免了企业存１张存单那种“牵一发而动全身”的状况，从而减少利息损失。
这种方法适用于企业在１年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的状况。“四份存款法不仅利息会比活期存款高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。”该理财规划师表示。
【来源：财刀网学员】
