员工的公费医疗待遇近年内都将逐步改革为基本医疗保险，基本医保虽然最高可提供30万元左右的保障，但实际上仍有约4成的医疗费需要自己负担，怎么办?

终身医疗险、重大疾病险以及意外医疗险可提供额外补助

程女士个案

程女士在某事业单位工作，上月底，单位人事部门下发了一份公费医疗制度改革的通知，引起了她的一些担忧。这份通知中说，从今年6月份起，员工的公费医疗待遇全部改成基本医疗保险，并且广州户籍和非广州户籍员工的缴费、待遇标准都有所不同。

程女士目前最关心的问题就是，公费医疗改成基本医疗保险后，医疗待遇会有什么变化?像她这样的非广州户籍员工，基本医疗保险能不能满足日后的需要?如果不够的话，应该通过哪些商业保险来补充?

就程女士的疑问，记者采访了广州市劳动和社会保障局、人寿保险公司的相关人士，保险专家建议，要为自己提供较充分的医疗保障，在基本医保之外，还需考虑投保终身医疗险、重大疾病险以及意外医疗险等险种。

【哪些医疗费需要自己负担?】

社会保险是一种广覆盖、保重点的基本保障制度，不管是基本医疗保险，还是住院保险，都只能解决参保人员的一部分医疗支出。因此，除了基本医疗保险或住院保险的报销额度外，参保人员自己实际上还需要承担以下四方面医保不能解决的治疗费用。

超额的门诊费用

参加基本医疗保险的人员，其普通门、急诊的费用以及定点药店配药费用，按规定都是由个人医疗账户来支付，当个人医疗账户资金不足时，参保人员就必须用现金支付。但是，个人医疗账户每年的基础金只有100元，加上个人缴费部分(2%)、单位缴费部分(随年龄变化而不同，由1%-2.8%不等)，总额仅有一二千元，只能勉强满足最基本的门诊治疗费用。

以一名年龄在35周岁以下员工为例，假设其缴费基数为3000元，那么他参保第一年的个人医疗账户的金额就是：基础金100元、个人缴费的全部720元、单位缴费的部分360元，总计是1180元。很明显，即使是每年只患两三次感冒，这一千多元估计也就花的差不多了。

而像程女士这样参加住院保险的非广州户籍员工，其每年的门、急诊费用，不管花多花少，都只能全部自己承担。

起付标准

为了防范小病住院侵占统筹基金的风险，社会医疗保险建立了相应的费用分担机制。其中，起付标准(俗称"门槛费用")就是指在医保报销前按规定必须由参保人个人支付的费用(详见附表三)。这部分费用，根据医院的级别有所不同，每次住院最多需要支付2000元。

【来源：找法网】