手中有1元钱，一年后，1元钱还在，但未必还值1元钱。存钱是为得利息，其实却在不断亏钱，您的实际收益是负的，您相信吗？
作为普通市民来说，尤其是在当前负利率时代，又赶上股市、楼市不景气，存钱还是花钱？买房、买车？还是买股票、买黄金？怎样才能使手中辛苦赚来的钱保值增值，怎样理财才更划算呢？
存钱利息赶不上通胀速度
从国家统计局公布的CPI来看，4月CPI同比增长2.8%，有专家分析，未来几个月，通胀压力很可能迅速上升。目前银行1年期存款利率为2.25%，以全年通胀率3%计算，您在这一年内既没有买房又没有炒股，也没有其他收益更高的投资，而只是把钱存在银行里拿定期利息的话，在利率不变的情况下，您会发现，虽然拿到了银行支付的存款利息，但是随着物价的上涨，到手的钱看似多了些，但反倒更不值钱了。
以1万元定期存款为例，一年后本息合计10225元。可是，假设全年通胀率3%，目前花1万元可买到的东西，届时可能就需要花10300元才行。也就意味着，届时，即便您手中有10225元，其实际价值已缩水0.75%，存钱不赚反赔。
加息预期使投资渠道变窄
昨日，是今年凭证式（二期）国债在银行网点发售首日，从利率上来看，本期国债1年期票面年利率2.60%，高于同档定存0.35个百分点。尽管如此，受近期浓郁的加息预期影响，不少市民甚至放弃了这种稳妥的投资方式。
"没有出现排队买国债的场面，现在随时来买随时有额度。"昨日，工农广场附近一家银行网点工作人员告诉记者。另据长春市内多家银行网点反馈的信息，本期国债发售情况并不火爆，甚至显得有些冷清。"很多专家都预测下半年有可能加息，国债最短期限为1年，按以往每次0.27个百分点的加息幅度，一旦加息的话，加息两次就会超过国债利率，很多人不敢买，更别说3年期国债了。"东南湖大路上另外一家银行理财经理称。寻找对策
对策一
低风险产品短期为宜
以往，在低利率甚至是负利率情况下，普通投资者往往会将目光转向股市、楼市、金市等"高风险、高收益"产品上，不过近期股市不景气，楼市受政策打压，金价在高位走势不明，我们手中的闲钱该往哪儿放就成为备受关注的一个大问题。
加息预期下，银行也更加热推短期理财产品。以某行不久前推出的一款超短期的5天理财产品为例，年化预期收益率可达到3%左右，达到活期存款利率的8倍多。而各银行推出的3个月期、6个月期的此类产品中，年化预期收益普遍也能超过1年期定期存款。
工行桂林理财中心客户经理张雪琨表示，在加息预期下，对于那些持观望态度的投资者而言，既想让手中的闲钱保值增值，又不愿意承担太大的风险，除国债以外，建议购买半年期以下的银行短期理财产品。
据了解，目前银行推出的短期、超短期理财产品通常投资方向为短期金融债、企业债、信托计划等风险相对较低的领域。虽然很多短期理财产品未承诺收益，但根据以往产品销售情况，其投资方向决定其风险较低的特点，基本上可达到银行的预期收益。
对策二
高风险产品投资因人而异
"长期来看，目前股市2600点并非高位，如果有较高的抗风险能力，还是可以考虑投资的。"张雪琨表示，股市向来有"买涨杀跌"的说法，不过，在6000点时大家一拥而入、全民皆股的情况下，投资者未必能赚到钱。而在加息预期下，股市肯定是被看空的，所以短期内有可能还会跌。但是，判断这是暂时性亏损，还是长期性的，得看投资者的眼光，以及是否有面临亏损的抗风险能力。
浦发银行长春分行财富主管刘禹表示，从1月至今的收益率来看，这段时间收益率超过4%的债券型基金有19只，超过5%的有7只，超过7%的有2只。所以，普通投资者可考虑购买一些低风险优质的债券型基金。
对于长期不用的闲置资金，刘禹则认为，投资房产不如买基金。因为从投资性质来分析，基金总体上是跟上市公司业绩、中国经济同向发展的，长期被看好；投资房产则赌的是"刚性需求"，而楼市受国家宏观政策，廉租房、经济适用房的投入等因素影响较大，走势难判。此外，黄金投资可作为防通胀的一种投资方式，不过，建议投资比例应控制在全部投资资金的10%以内。
【来源：中国会计人】
